Analýza:
Jak se vyvíjely poplatky v ČR různým segmentům klientů ve 4Q 2012?


01. 02. 2013  03:00     Zdeněk Bubák     komentáře (0)

Náš partnerský server Poplatkozrout.cz čtvrtletně přináší informace o pohybu průměrných nákladů na vedení běžných účtů u českých bank. Jde o součet všech poplatků, které platí různé typy klientů v průměru za rok. Prvním zkoumaným typem klientů jsou běžní (standardní) klienti, dalším pak nároční klienti, kteří provádějí více operací, využívají více služeb a mají větší zůstatky na účtě (top klienti), a posledním typem naopak ti, kteří provádějí jen transakce přes internet, maximálně vybírají hotovost jen v bankomatu vlastní banky (internetoví klienti).

Analýza: Jak se vyvíjely poplatky v ČR různým segmentům klientů ve 4Q 2012?




Pohyb průměru vybíraných poplatků na klienta za rok v roce 2012

Standardní klienti

undefined
Zdroj: Scott & Rose

Průměr všech poplatků za vedení účtu pro standardní klienty se snížil během roku z 1 605 korun na 1522 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 2 koruny, a to zejména díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank. Dopad změn u těchto bank zmírnil nový koncept osobních kont UniCredit Bank od 1.10.2012, u nichž existuje možnost vedení zdarma při splnění podmínky aktivního účtu a minimálního bezhotovostního kreditního obratu nebo průměrného zůstatku.
.
Změny v ceníku Raiffeisenbank od 1.11.2012, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:

  • cena Komunikačních kanálů - pobočka - ze 40 Kč na 50 Kč, tzn. např.  papírový platební příkaz z 44 Kč na 54 Kč, nebo trvalý platební příkaz/souhlas s inkasem/SIPO - zřízení/změna/zrušení na přepážce - ze 40 Kč na 50 Kč
  • cena Komunikačních kanálů - pošta, fax - z 20 Kč na 30 Kč, tzn. např. zaslání výpisu poštou do ČR z 20 Kč za výpis na 30 Kč za výpis
  • cena Komunikačních kanálů - telefonní bankéř - z 10 Kč na 15 Kč

Změny v ceníku Raiffeisenbank s opačným dopadem (snížení sumy poplatků):

  • zrušení trvalého platebního příkazu, souhlasu s inkasem, SIPO přes telefonní bankovnictví a na přepážce
  • od 1.12.2012 zdarma

Změny v ceníku Volksbank, které působily na zvýšení sumy za poplatky celkem:

  • debetní platební karty - výběr z bankomatu Volksbank v ČR - ze 4 Kč na 5 Kč
  • debetní platební karty - výběr z bankomatu jiné banky/společnosti v ČR - z 35 Kč na 37 Kč
  • výpis z účtu (za výpis) poštou - z 35 Kč na 40 Kč
  • vyšlá platba na standardním i nestandardním papírovém platebním příkazu v rámci Volksbank CZ - z 0 na 25 Kč
  • trvalý příkaz, SIPO, povolené inkaso - na papírovém nosiči - založení - z 0 na 50 Kč

Aktivní / top klienti

undefined
Zdroj: Scott & Rose

Průměr poplatků pro aktivní / top klienty se zvýšil během roku z 5 884 korun na 5 910 korun (za rok). Za poslední čtvrtletí se cena zvýšila v průměru o 189 korun, a to opět díky úpravám v ceníku Raiffeisenbank a Volksbank (viz výše - popsáno u standarních klientů). Dopady jsou větší z důvodu vyššího počtu transakcí, prováděných aktivními klienty za rok. Průběh křivky během roku je podobný jako u standardních občanů, ale poslední čtvrtletní úsečka není vodorovná, jako u standardních klientů, ale stoupá.

Internetoví klienti

undefined
Průměr poplatků pro internetové klienty během roku postupně klesal z 1 075 na 968 korun (za rok). Za strmý pád poplatků za 3. čtvrtletí můžeme děkovat hlavně Equa bank, která zrušila poplatky z bankomatů (i cizích), dále Fio bance, která začala odměňovat klienty za provedené platby kartou, kdy za určitou sumu vždy odpustí poplatek za jeden výběr z cizího bankomatu, a dále nabídla i embosovanou kartu zdarma. Posledními podporovateli poklesu poplatků byla ZUNO Bank, která zlevnila poplatek za výběr z cizího bankomatu z 38 na 28 korun a nabídla jeden výběr z bankomatu Raiffeisenbank u Účtu zdarma, a ČSOB, která zrušila poplatek za zrušení trvalého příkazu.

Pokud do výpočtů započteme váhy jednotlivých bank, je situace horší

Výše uvedené propočty vycházejí z předpokladu, že každý klient má možnost si svobodně vybrat svou banku, a jednotlivé banky zde vystupují se stejnou váhou. Pokud bychom výsledky upravili podle vlivu jednotlivých bank na českém trhu, tj. podle počtu jejich stávajících klientů, situace by se zejména pro standardní a internetové klienty zhoršila. Standardní klient by si s váhami bank z 1 908 korun na začátku roku 2012 pohoršil na 1 911 korun na konci roku, tj. o 5 korun, místo poklesu nákladů o 85 korun při výpočtu bez vážení (z počátečních 1 605 na konečných 1 522 korun). Internetový klient by si připsal zlepšení 65 korun (z počátečních 1 207 na konečných 1 131 korun) s vážením místo 85 korun bez vážení (z počátečních 1 075 na konečných 968 korun).

Horší výsledky jsou dány tím, že se na pozitivních změnách podílejí zejména menší banky, které pak v celku při vážených výsledcích hrají menší roli.

Typové chování klientů:

Chování průměrného klienta

Internetový klient

Průměrný klient

Aktivní klient

Průměrný zůstatek na účtě v CZK

25 000

30 000

100 000

Měsíční příjem

20 000

20 000

25 000

Výpisy (procento klientů)

 

 

 

Měsíční

65 %

65 %

80 %

Čtvrtletní

35 %

35 %

20 %

Distribuce výpisů

 

 

 

poštou

0 %

60 %

60 %

na pobočce

0 %

10 %

10 %

elektronicky

100 %

30 %

30 %

Hotovost

 

 

 

Počet výběrů hotovosti na přepážce za měsíc

0

0,5

2

Počet výběrů hotovosti z vlastního bankomatu za měsíc

4

3

6

Počet výběrů hotovosti z cizího bankomatu za měsíc

0

1

2

Počet hotovostních vkladů za měsíc (prům. objem 4 000 Kč)

0

0,75

2

Platby tuzemské

 

 

 

Počet došlých plateb za měsíc

3

1,5

5

Počet jednorázových odchozích plateb za měsíc

2

1

3

Počet odchozích plateb trvalým příkazem za měsíc

3

2,5

6

Podíl mezibankovních plateb

70 %

70 %

70 %

Podíl vnitrobankovních plateb

30 %

30 %

30 %

Kolikrát za rok je:

 

 

 

Zřízený trvalý příkaz k běžnému účtu

2

1

3

Změněný trvalý příkaz k běžnému účtu

2

1,5

4

Zrušený trvalý příkaz k běžnému účtu

2

0,75

2

Způsob komunikace s bankou

 

 

 

Na pobočce

0 %

20 %

10 %

Přímým bankovnictvím (internet, telefon, GSM)

100 %

80 %

90 %

Platební karty-debetní (procento)

 

 

 

Platební karta elektronická (neembosovaná)

50 %

90 %

70 %

Platební karta embosovaná

50 %

10 %

30 %

Zdroj: Scott & Rose



Analýza: Jak se vyvíjely poplatky v ČR různým segmentům klientů ve 4Q 2012?

Diskutovat (0)


Bankám jsme v roce 2020 na poplatcích již celkem zaplatili

19945263063

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

5740


ČÍSLO TÝDNE - 5740 korun. Právě tolik bude činit dle rozhodnutí vlády tzv. paušální daň. Každý živnostník s příjmem do 800 tisíc korun ročně tak bude moci hradit sociální, zdravotní i daň v jedné paušální částce. 


Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více