Poradna odborníka

Dotaz

Dobrý den, blíží se konec doby fixace mé hypotéky, kterou mám po refinancování u GE Money bank. Povedlo se mi nastřádat nějáké prostředky, kterými chci umořit část dluhu. V sazebníku banky jsem ovšem narazil na zajímavý poplatek: "Provedení mmimořádné splátky na konci úrokového období a dílčí mimořádné splátky v průběhu úrokového období se zkrácením doby splatnosti." poplatek činí 5000 Kč. Jestlli tomu správně rozumím, když budu chtít zachovat výšku splátky, tzn. skrátí se mi doba splácení dluhu, budu muset oželet pět tisíc. To samé mě čeká i v případě předčasného splacení celého dluhu (buď z úsopor nebo refinancováním). Když jsem se v minulosti zajímal o hypotéky, všude se uvádělo, že v době konce fixace je možné "beztrestně" - rozuměj bez poplatků, splatit část nebo i celý dluh. Tento poplatek však tuto teorii popírá a přijde mi proto nelogický a nefér. Jaký je Váš názor. Děkuju  

Odpověď

Dobrý den,

pokud byl tento poplaltek v sazebníku, kdy jste si hypotéku bral, tak s tím nic neuděláte. Pokud se tam objevil nově, tedy v době, kdy jste již úvěr měl, pak prosím trvejte na tom, že se Vás netýká. Banka nemůže svévolně měnit výši popltků za doby trvání smluvního vztahu. To byste musel mít uzavřen dodatek o tom, že souhlasíte.....

Obedcně se má zato, že banka sice poplatky může měnit, aniž uzavře dodatek ke smlouvě (ono by to totiž nebylo možné ani zadministrovat pro tisíce a statisíce smluv), avšak to se týká dle výkladu právníků jen produktů netermínovaných a k tomu depozitních. To proto, abyste mohl smluvní vztah ukončit, když se Vám změna nelíbí.

U úvěru to možné asi není.....

Takže trvejte na svém, v opačném případě se můžete pokusit poradit se SOS, co dělat dále...

Dotaz

Dobrý den, předem Vám děkuji za dříve zodpovězený dotaz, kde vyhledat výši příjmů bank z poplatků. Ve výsledovce Výročních zpráv se nachází položka Poplatky a provize. Zajímalo by mne co si pod pojmem provize mám představit.   Děkuji, S pozdravem a přáním hezkého dne R. Marková  

Odpověď

Dobrý den,

za provize se např. považují takové příjmy banky, které plynou např. z produktů investičního bankovnictví, povětšinou nejsoiu uvedeny v sazbeníku poplatků, ale klient se dozví o nich při poskytování daného produktu.

Dotaz

Prosím o sdělení kde si lze stěžovat na výši a oprávněnost bankovních poplatků. Zda existuje schvalovací orgán sazebníků. Jak je to v případě stavebního spoření, na které Stavební spořitelna zřejmě dostala od státu licenci. Jsou v licenčních podmínkách stanoveny limity cen za služby? Dík za odpověď

Odpověď

Dobrý den,

orgán, který by reálně řešil výši poplatků  v ČR, v podstatě není.  Jak možná víte, Úřžad na ochranu hospodářské soutěže kdysi zahájil řízení vůči stavebním spořitelnám o kartelové dohodě ve věci poplatků, uložižil jakési sankce, které pak následně zrušil či snížil.... 

Poradu k tomu Vám možná poskytne SOS.  

Dotaz

duverovat mBank? ano-ne... diky...

Odpověď

Dobrý den,

proč ne? Je to banka jako každá jiná a vklady u ní jsou pojištěny. Takže důvěřovat......

Dotaz

Dobrý den, prosim o radu jak postupovat v tomto případě. Dne 10.4.08 jsem z internetového bankovnictví eBanky odeslal platbu 150eur na účet v bance ruské. S tím je pochopitelně spojeno pečlivé vyplnění identifikačních údajů dané protistrany. Sama eBanka vyzývá: "Vyplňte přesný název účtu a adresu příjemce. Údaje se musí shodovat s těmi, pod kterými je účet příjemce v zahraniční bance veden.".   Proto jsem vše vyplňoval co nejpřesněji, a sice v azbuce (název organizace, adresa apod.). Takto byla platba odeslána a systém eBanky mi transkakci potvrdil.   Bohužel, 16.04.2008 mi bylo odečten poplatek 300Kč s poznamkou: REKL.POPL.EBANKY K PLATBE EUR 150,- ZE DNE 10.4.2008   a následně 19.5. 2008 mi bylo odečten poplatek 1270Kč s poznamkou: 50,00 EUR,KURZ: 25,401,REKL.POPL.KORESPONDENCNI BANKY K PLATBE EUR 150,- ZE   Ze strany eBanky mi bylo sděleno, že systém nezpracoval údaje v azbuce a odeslal do Ruska pouze to, co zvládnul - čárky mezi slovy a číslice. Takovýto balík (ne)údajů ruská banka zpracovat nedokázala a platbu vrátila. Bohužel ale i s jmenovaným reklamačním poplatkem. Po opětovném odeslání platby s údaji přepsanými do latinky vše proběhlo v pořádku.   Za celou tuto chybu mi však bylo celkem odečteno cca 1500Kč, přičemž jsem podle mého názoru nic nezanedbal. Plně jsem uposlechl výzvy eBanky vše vyplnit PŘESNĚ a tak, jak je příjemce v zahraniční bance veden.   Moje osobní bankéřka eBanky Michaela Šinová mi ústně potvrdila, že se stala chyba na  straně eBanky, ale po čase mi přeposlala mail managera pro klientský systém:   "Klientský systém eBanky nyní provozujeme ve dvou jazykových verzích - české a anglické. Veškeré instrukce klientů tedy zpracovává systém pouze v těchto znakových sadách. Bohužel naše aplikace nemůže kontrolovat nastavení klávesnice klienta a veškeré vstupy automaticky zpracovává, jako by byly zadány českou klávesnicí. Toto chování aplikace je však zcela standardní, nejedná se o závadu. Z tohoto titulu tedy není možné reklamaci uznat.   Nebylo tedy chybou systému eBanky způsobeno, že platba nebyla identifikována. Proto není možné Vámi zmíněný poplatek stornovat. "  Z mého pohledu očividně selhala komunikace mezi systémem a jeho uživatelem (mnou). Buď mě měl varovat, že zadání údajů je možná pouze takovým a takovým způsobem, nebo neměl transakci v azbuce zpracovat a v pozměněné a nevyhovující podobě do ruské banky odeslat. Můžete mi prosím napovědět jak mám nadále v boji proti těmto poplatkům postupovat?   Děkuji za Váš čas,  Turyna Petr

Odpověď

Dobrý den,

podejte písmenou reklamaci u banky.  Pokud Vás systém e-Banky pustil "do azbuky", vyložil bych si to, že azbuku akceptuje. Vy jako klient nemůžete vědět, že mezinárodní bankovní jazyk je pouze angličtina.

Systém SWIFT, kterým předpokládám byla platba odeslána, opravdu azbuku asi nepodporuje (co si to pamatuji z mé praxe). Banka podle mne neměla umožnnost, abyste psal jiná písmena do příslušných obrazovek Vámi používaného IB.

Pokud v podmínkách není přímo uvedeno, že platební příkazy musejí být řádně vyplněny v ČJ  či AJ, nemůže Vámbanka vyčítat a dodatečně Vás zatěžovat poplatky. Měli Vám minimálně při zpraocvání platebního příkazu zavolat či Vás vyzvat internetem o jeho opravu či doplnění. Podle mého názoru musela platba při automatizovaném zpacování v bance vykazovat nestandardní chování........

Pokud budete v bance neúspěšný, můžete se obrátit jen na soud. V rámci FA toto řešit nelze, neboť Rusko není členem EHP.

Zdraví Otakar Schlossberger

Dotaz

Dobrý den, ráda bych se Vás zeptala, kolik procent z příjmů bank tvoří právě příjmy z poplatků. Děkuji moc, s pozdravem Irena Marková

Odpověď

Pro tuto odpověď si prosím najďte některé výroční zprávy bank a tam si najděte výsledkovu a z ní si můžete tento poměr vyčíst.....

Dotaz

Dobrý den, Pátrám po tom, který bankovní produkt chybí v nabídce českých bank. Dokážete mi jako odborník poradit? Děkuji Adamová  

Odpověď

Dobrý den,

tak to je otázka do pranice. Banky mají celou řadu produktů, ale těch, co chybí, může být taky celá řada. Jen moje fantasie je celkem omezená..... Produktoví pracovníci či marketingoví specialisté  by možná něco vymysleli. Ale základní produkty, myslím si, nechybí. Pak můžete cokoliv všemožně kombinovat a možná byste na něco přišla.. Já o tomto nikdy moc nepřemýšlel, spíše jsem se vždy zabýval tím,a by to, co někdo do prodeje banky zavedl, aby fungovalo, odpovídalo právu a klient byl co možná spokojený....

O.S,.

Dotaz

Přeji dobrý den a rád bych se zeptal, jakou banku by jste mě poradil pro založení účtu pro neziskovou organizaci s velmi malým rozpočtem. Operace na účtu budou jen zřidka a internetové bankovnictví také nebudu využívat, ale musím mít otevřený účet kvůli sponzorskému daru a byl bych nerad, kdyby mě jej celý cpolkla banka svými poplatky. předem děkuji za odpověď. Luboš Gnojek Herald Dixie o.s.

Odpověď

Dobrý den,

je mi líto, ale Váš dotaz je nad rámec této odpovědny. Nepůsobím zde jako komerční poradce a nerad bych Vám doporučil něco na úkor něčeho jiného....

Omlouvám se. Otakar Schlossberger

Dotaz

Vážený pane Slossbergere, nedávno jsem někde zahlédla srovnání výše poplatků v různých peněžních ústavech. Protože jsem se v dané chvíli musela věnovat jiné naléhavé záležitosti, zapamatovala jsem si pouze, že nejvýhodnější ( = nejnižší ) poplatky má v současné době Reiffeisen Bank. Později jsem však zjistila, že tato banka v našem městě ( Uherské Hradiště ) není. Prosím o sdělení, které banky jsou na dalších místech, případně kde bych tuto informaci mohla získat. Děkuji. Marie Kolajová 

Odpověď

Dobrý den, paní Kolajová,

z dotazu není zcela zřejmé, co chcete vědět, zda kde je nejbližší RBCZ nebo jaké jsou jiné banky u Vás ve městě.

Pokud chcete zjistit, kde jsou nejbližší RBCZ, tak to z jejich internetových stránek. Do vyhledávače si dejte název banky a pak se Vám objeví hlavní stránka. Tam jistě naleznete odkaz na pobočkovou síť. Tato banka se v současné době spojila s e-Bankou, takže počet prodejních míst banky se zvýšil Vaše město není zase tak malé, že by tam nebyla, ale je to možné...... Jinak universální návod asi neexistuje. Nevím, zda např. stránky Vašeho městského úřadu neobsahují takové informace, jaké banky jsou na území Vašeho města, abyste si pak provedla srovnání poplatkové politiky jen těch, které jsou Vám dostupné.....

Pěkné dny přeje Otakar Schlossberger

Dotaz

    Dobrý den p. Schlossbergere,            děkuji za Vaši odpověď. Moc jste mě potěšil, už tím že jste odpověděl a "zadarmo". To považuji bohužel za docela vyjímečné. V každém případě si už dávám pozor, než něco podepíši. Zrovna včera jsme vedli ostrou debatu s přáteli, zda by vláda měla "korigovat" kvalitu služeb a výrobků. Věřím, že by to bylo moudré. Povýšit "neviditelnou ruku trhu" nad člověka je "špatný obchod". Tak jak jsem Já musela složit maturitu a jiné zkoušky, než jsem mohla vykonávat  práci v oboru, stejně tak by měly banky a firmy splnit standard, který je "obecně předpokládán". Přístup "chytřejší vyhrává" považuji za dětinský a z časového hledista jako kontraproduktivní.

Odpověď

Dobrý den,

také děkuji za tento příspěvek a za to, že snad i moje odpvoěď či možná drobná rada Vám pomohla v něčem. Víte, já nejsem přítelem přílišné regulace, ale na druhé straně přeci jen řada spotřebitelů je velmi " naivních" a některé banky či jiné finanční instituce pak trošku "zneužijí" svého profi postavení.

Právo Evropské unie začíná dosti výrazně chránit spotřebitele, zejména se nyní čeká nový zákon o platebním styku (už se na něm začalo pracovat), který zapracuje novou směrnici EU o platebních službách na vnitřním trhu. Tam se bude docela dost vztahů upravovat přísněji než současná úprava vč. zvýšení ochrany spotřebitele.

Přeji Vám, aby Vás Vaše banka "nezlobila" a abychom byli  obecně se službami finančních institucí spokojenější a spokojenější....

Otakar Schlossberger

Dotaz

Dobrý den , děkuji za odpověď ve které píšete, že četnost zasílání bankovních výpisů je dána smlouvou s mým podpisem. Zpětně jsem zjistila, že ve smlouvě k běžnému účtu je tam sice uvedena roční periodicita výpisů, ale před lety byl k tomuto běžnému účtu otevřen vkladový účet s měsíční periodicitou výpisu. Po zrušení vkladového účtu z něho asi "přešla" měsíční periodicita na běžný účet, a tak přestal výpis docházet jen jednou ročně. V roce 2000 byla uzavřena Smlouva o běžném účtu (Konto Kompakt), ve které už o výpisech není ani zmínka, ale měsíční výpisy ze zrušeného ( ne běžného) účtu zůstaly. Návštěvou v bance jsem dosáhla zasílání čtvrtletně, jen ročně prý to není možné. Nahlédnutím na internetu do Podmínek vedení běžného účtu jsem zjistila, že v 9. bodu je uvedeno, že výpis z účtu je vyhotovován v souladu s periodocitou sjednanou ve smlouvě a pokud v tomto období nedošlo k žádnému převodu peněžních prostředků ve prospěch nebo na vrub účtu, není výpis vyhotoven. Chtěla bych vědět, jestli lze dělat něco zpětně s tím, že jsem několik desítek měsíců dostávala výpisy z účtu, na kterém nebyl žádný převod pěněžních prostředků (pouze ten poplatek 30 Kč "za vedení účtu, výpisy a transakce"), když mi dle výše zmíněného 9. bodu neměl být výpis zasílán vůbec. A co teď s tím čtvrtletním když opět nebude na účtu pohyb? Dík předem za odpověď. Zdena  

Odpověď

Dobrý den, paní Zdeno,

ono zase asi nelze v bance sjednat vše. K tomu bych doporučoval, abyst si s bankou dojednala dodatek ke smlouvě, ve které si jasně stanovíte pravidla zasílání výpisů. Banka by  Vám měla jasně sdělit, co umí. Většinou je to ta časová periodicita, ale to pak chodí vždy, tj. i když není pohyb..... Nebo banka umí dělat výpisy vždy po pohybu, což pro fyzické osoby, občany, není moc praktické. Ale zase jsou banky, které to právě pro fyzické osoby občany nenabízejí a výpis po pohybu dávají jen v nabídce pro podnikateslké subjekty. S tím, co bylo, už nic neuděláme. Jedině byste musela bankce prokázat, a to asi už u soudu, že jste při privní příležitosti, co jste dostala výpis v periodicitě, kterou jste nechtěla, reklamaovala, že jej nechcete a že za něj nebudete platit. Jenže se obávám, že to nedokážete. Zbývá tedy dojednat pro Vás nejoptimálnější řešení, ale jen z těch, které Vám banka nabízí. Pokud si nevyberete, pak to znamená asi změnit banku za tu, která by Vám vyhovovala.......

Díky za důvěru. Prima dny. Otakar Schlossberger

Dotaz

Dobrý den, měl bych dotaz. Stalo se mi, že mi exekutor šáhnul na účet vedený u čsob a částku 80 tis. (kterou neoprávněně vymáhal ) mi banka deponovala na pár měsíců na tzv. technickém účtu. Později jsem docílil, že soud exekuci zrušil a částka mi byla plně vrácena. Bohužel má banka, si za vedení tohoto technického účtu strhla nehorázné 3000,- Kč. Nevím proč bych to měl platit, když jsem si exekuci neobjednal. Zdá se mi, že banka, která mě měla chránit se ještě snažila jako hyena přiživit na něčím neštěstí. Nikde před tím jsem o takovém poplatku v sazebníku nečetl. Mohu se tomu bránit? Děkuji za odpověď.  

Odpověď

Dobrý den,

pokud poplatek nebyl v sazebníku banky v době, kdy jste podepisoval smlouvu a nebo při změnách,které Vám banka oznámila a Vy jste se proti nin neohradil, není banka oprávněna poplatek účtovat. Může účtovat jen to, co je uvedeno v sazbeníku.

Proto napište stížnot bance, že takový poplatek není v sazebníku a že jej žádáte vrátit.

Dokonce si myslím, že i kdyby v sazeníku byl a exekuce se stala  následně neplatnou (z různých důvodů), v tomto případě, že jste zaplatil poplatek tři tisíce Kč, Vám v této výši v podstatě vznikla škoda. Tuto škodu Vám způsobil stát. Pak můžete soudne tuto částku vymáhat po státu. Je to ale hodně odvážné tvrzení, co jsem nyní uvedl. Zde je nutno opravdu zvážit, proč byla exekuce zrušena. Pokud proto, že jste pohledávku za věřitelem uspokojil následně jinak, pak byste na náhradu těchto nákladů (tedy pro Vás škody) něměl z důvodu, že exekuce byla oprávněna, ale nebylo ji využito proto, že jste dluh splatil jinak.

Ale jak je uvedeno výše, není-li poplatek v sazebníku, nemůže jej banka účtovat. No - ale v současné době se obávám, že ten poplatek tam někde je, jen Vy jste ho nenašel. Ony ty sazebníky jsou opravdu velmi komplikované.......

Dotaz

Hezký den, blíží se doba dovolených a tedy i výměna korun za jinou měnu. Mám tak celkem jednoduchý dotaz, kde byste mi doporučil vyměnit? Koukal jsem, že v bankách se musí platit poplatky, tak tam se mi moc nechce....Děkuji a přeji příjemnou dovolenou

Odpověď

Dobrý den,

k Vašemu dotazu lze odpovědět, že si opravdu nemusíte měnit žádné peněžní prostředky. Pokud máte dovolenou zaplacenu v rámci cestovní kanceláře a jste vlastníkem nějaké platební karty (zejména k běžnému účtu, na kterém máte peníze) a která má zároveň mezinárodní platnost, pak lze předpokládat, že ve většině destinací můžete s touto kartou platit v hotelích za nadstandardní služby (útraty v baru, placených léčebných služeb, půjčování různých potřeb pro volný čas apod.), ale i obchodech a jinde.

Pozor však na výběry z ATM, ty mohou být někdy dražší než směna peněz před odjezdem na dovolenou. Popaltky uvádějí vždy sazebníky jednotlivých bank. Poplatek bývá často složen ze dvou částí - absolutní výše (bývá to stokoruna) a k tomu určité procento z částky výběru hotovosti. To je různé vydavatel od vydavatele.

Také přeji prima dovolenou, pokud se na ni chystáte, já určitě ještě nikoliv....

Dotaz

Dobrý den pane Schlossberger, chtěla bych se Vás zeptat jakou banku by jste mi doporučoval k otevření běžného účtu. Jsem soukromá osoba nepotřebuji kreditní kartu ani kontokorent, ale chtěla bych být prostřednictvím sms informováná o stavu účtu, prostě nenáročný klient bez ambicí půjček. Nemohu si vybrat, protože ve změti reklam a přesvědčování klientů, že nejlepší banka je právě jejich, mě nutí dvojnásob přemýšlet, které bance dát přednost. Můžete mi poradit ? Děkuji Běloušková  

Odpověď

Dobrý den,

je mi líto, ale nebudu Vám v tomto radit. Byl bych zaujatý a to se nehodí... kromě toho tato dotazovna není finanční poradenství.... prosím, pokuste se o to u kolegů z Osobních financí a poradenství......

Dotaz

Vazeny pane, timto se na vas obracim se zadosti o radu jak postupovat pokud jsem nyni ve Velke Britanii, v Londyne a potrebovala bych odeslat penize na ucet v ceske republice jak postupovat ohledne prevodu jaky je kurz meny v tomto prpade jak je tato sluzba zpoplatnovana predem dekuji k. skrlova

Odpověď

Dobrý den,

tak toto je dotaz na někoho, kdo zná britský bankovní trh. Pokud chcete poslat peníze prostřednictvím banky, tak na to budete potřebovat účet. Pokud ho máte, tak to není problém - bude to přeshaniční převod, pokud budete zasílat částku v librách do 50 tis. euro protihodnoty.

Pokud účet nemáte, pak Vám nezbude, než užít jiné společnosti, které toto zajišťují nebo poštu, ale poplatky tam za zaslání hotovoti jsou opravdu dosti vysoké...... Kurz a poplatky Vám konkrétně sdělí společnost, která bude službu poskytovat. To opravdu není v mých silách sledovat........

Dotaz

Dobry den pane doktore, dovolte mi po delsi dobe Vas pozdravit z meho soucasneho pusobiste. Verim, ze se Vam vede dobre i po ukonceni obdobi svazane s funkci Financniho arbitra. Vzpominam a tesim se prilezitostne na dalsi spolupraci. Srdecne zdravi Tomas Janout, Manager of Cards, Homecredit Kazakhstan, Almaty, Dostyk ave. 310, Republic of Kazakhstan

Odpověď

Jé, to jste mne, Tomáši, příjemně překvapil.

Děkuji Vám za přání. Jistě, daří se dobře a činnosti mi přibývá a přibývá, ale to víte, vše, co dělám mne baví, tak to činím s nasazením.....

Zdravím Vás také do dáli a až budte někdy v Praze, dejte vědět, rád Vás uvidím...

Otakar Schlossberger

Dotaz

Dobrý den, jsem student a chtěl bych se zeptat jaka banka pro mě bude nejlepší, hlavně bych ji využíval pro platby přes internet. Děkuji za odpověď. Černín Robin

Odpověď

Dobrý den, pane Robine,

tak to prosím po mně nechtějte vědět. Nechci býti špatným rádcem. Tato odpovědna, jak jsem již několikrát sdělil, není o poradenství finančním, ale  o tom, kam se obrátit v případě, že byste byl nespokojen se svými bankovními službami, které Vám Vaše banka poskytuje. Tím myslím, zda máte šanci se domoci nápravy např. u finančního arbitra, kterého jsem pět let vykonával nebo zda musíte jít rovnou k soudu....... Takže - jste mladý a analýzu podmínek jste jistě schopen si udělat sám.

Díky za pochopení....

Dotaz

Dobrý den    Chtěla bych se zeptet.Opozdila jsem se o 5 dní platby hypotečniho úvěru a dostala se na registr dlužníků.Poradíte mi jak se z registru dostat?                                                                                            Děkuji 

Odpověď

Hm, to je svízel. Je škoda, že Vaše banka Vás do registru zařadila tak rychle. To se může stát každému, že zapomene či nespočítá dostatek peněz na splátku apod.

Rada jednoduchá - jen ten, kdo Vás tam dal, Vás může na Vaši žádost vymazat. Před stanovenou lhůtou to nikdo jiný neudělá. Pak jedině dát to k soudu, ale obávám se, že těch pět dnů by soud také považoval za porušení podmínek. Jinak Vám asi neporadím.....

Dotaz

Dobrý den, rád bych se zeptal na úročení hypotéčních úvěrů v době, kdy končí fixační období. Banka poslala oznámení o změně úrokové sazby, která zásadně nesouhlasí s veřejně nabízenou sazbou. V mém případě se jedná o pětiletý fix u Hypoteční banky v druhém období. Na internetových stránkách banky je nabízena sazba 5,14%, ale mě banka oznamuje, že mám splácet s úrokem 5,79%. Na dotaz mi banka odpovídá, že se jedná o běžnou praxi. Nabízená úroková sazba se prý týká pouze nových klientů. S tímto nemohu souhlasit, protože v sazebníku se o nových klientech nehovoří ani znímkou. Domnívám se, že banka nemůže zvýhodňovat jednu skupinu klientů před druhou u stejného produktu. Můj dotaz tedy zní: Jedná se opravdu o běžnou praxi? Má na takovýto postup banka právo? Případně podle čeho je dobré se řídit při refinancování hypotéčního úvěru. Děkuji J.Novak

Odpověď

Dobrý den,

ano, bohužel, je to běžná praxe. V tomto případě bych doporučoval refinancování celé hypotéky jinou bankou. Dnes už tyto produkty existují. Máte možná pravdu i v tom, že se jedná o klamavou reklamu, k když jste to tak přímo nepojmenoval. Můžete to zkusit stěžovat si na České obchodní inspekci nebo se poradit v některém sdružení na ochranu spotřebitele, např. v SOS.

Zdraví O. S.

Dotaz

Dobrý den, již delší dobu je jediným pohybem na mém bankovním účtu poplatek za zasílání měsíčního výpisu z účtu ve výši 30 Kč, a proto mám zájem o zrušení zasílání výpisu. Banka mě informovala o tom, že zrušení zasílání výpisu není možné a mohu pouze změnit zasílání poštou na e-výpis, tzn., že by mi pak měsíčně účtovali 20 Kč, ale to by bylo jen snížení o 10 Kč a ne zrušení. Domnívám se, že poplatky v sazebníku jsou za služby, které od banky požaduji, ale nenašla jsem, jestli mi může banka poskytování služby "nařídit". V případě že může, proč je to zrovna měsíčně a ne ročně? Jednou za rok bych tento nesmysl za  30 Kč dokázala "spolknout".  Čím je určeno, že právě měsíční výpis je povinný a denní (roční ?) si mohu objednat navíc? Děkuji za odpověď. Zdena

Odpověď

Dobrý den,

povinný je pouze roční výpis,  ostatní je věcí banky a Vás. Pokud si banka dala do podmínek, že měsíčně výpis brát "musíte" a Vy jste to akceptovala kdysi podpisem smlouvy, pak je to povinností. Pokud banka nedává možnost dalšího výběru, pak to chce změnit banku. Já mám jednu, co je v ní všechno zadarmo a výpisy mi chodí na mail a jsem s tím spokojen.....nemohu Vám jméno banky však sdělit, protože by to byla reklama........ chápete.

Takže si projděte internet a jistě si tu banku také naleznete. No - ono už jich je i více.......

Dotaz

Dobrý den, jsem 8l klientem CITIBANK a nyní mě přišel inf.dopis o změně poplatků.Pokud budu mít na účtě 500 tis a více,budu mít vedení účtu zdarma,jinak musím měs. platit 250Kč. S bankou jsem byla velmi spokojena,ale jejich podmínky se mě netýkají. Proto bych ráda změnila banku a proto Vám také píši o radu. Poraďte,kterou z nabízených bank v ČR bych si měla vybrat,která má dobrá kriteria. Jsem fyz.osoba a šlo by o běžný účet. Děkuji za odpověď a s přáním hezkého dne Mirka

Odpověď

Dobrý den,

tato poradna není finančím poradenstvím, ale odpovědnou pro možné stížnosti klietnů na banky. Proto se obraťte na poradnu, která je avizovana "pode mnou". Děkuji za pochopení.

Dotaz

Dobrý den, rád bych se Vás zaptal, jak funguje příkaz k úhradě u čs ze sporožirovéhu účtu. Obecně ale u všech bank. Platil jsem v pátek odpoledne a teprve za 5 dnů v úterý měl příjemce  položku bez identifikace v nezaúčtovaných položkách a komplet dorazila ve středu. Trvalo to tedy celkem 6 dnů. Příjemce používá stejnou banku. Proč to tak dlouho trvá když jde vlastně pouze o změnu čísel přes internet což je dle mého názoru technická otázka na několik sekund? Využívají banky takto zadržení peníze k nějakým obchodům? Provádějí nějaké kontroly? Co se tam prosím děje? Já platím poplatky stále stejné bez vazby na kvalitu - rychlost služby. Proč to ttakto nešikovně a neefektivně dělají?   Děkuji jan

Odpověď

Dobrý den,

tak to je zajimavá otázka. Pochopil jsem správně, že jde o platbu v rámci jedné banky?

Pokud ano, pak banka musí zúčtovat platbu v den, kdy ji zpracovalal na straně účtu plátce. Tzn. pokud jste ji podal v pátek v rámci bankovního pracovního dne (což u internetového bankovnictví bývá cca do šesti sedmi do večera, ale jen v rámci jedné banky), pak také příjemce musí peníze obdržet tentýž den ve prospěch svého účtu.... To je uvedeno v zákoně o palatebním styku.....

Pokud však to byla mezibankovní transakce (lhůta by tomu odpovídala), tak to může trvat až tři bankovní pracovní dny. Vy do lhůty počítáte i sobotu a neděli, tak to prosím nepočítejte, zákon hovoří o dnech bankovncích pracovních, a těmi nejsou víkendy a svátky....příp. i další ČNB vyhlášené dny.

Takže - pokud jste platbu zadal internetem v odpoledních hodinách do jiné banky, podle podmínek většiny bank zde v ČR se má zato, že jste platbu dával už jako v pondělí, tzn. následující bankovní pracovní den. To prototo, že odpoledne v pátek už položku do mezibankovního platebního styku v podstatě Vaše banka není schopna dát. Podmínky banky pro oblast platebního styku musí tanovit, o jaký den se vlastně jedná. Častokrát se stává, že bankovní pracovní den pátek končí např. ve dvanáct hodin v poledne a aod této doby se počítá den následující. Je to ale v každé bance různé.

Pokud položka dorazila ve středu, vypadá to, že - ač jste polužku udělal v pátek, banka s ní pracovalal už s pondělním datem. Pokud Vám však odúčtovala v pátek a peníze neúročila, tzn. Vy jste z výpisu poznal, že peníze z účtu "zmizly" v pátek, tak tento den se do platebního styku už počítá. Pokud má banka ze zákona dodržovat tedy lhůty, měla na účet příjemce peníze doručit v úterý, a ne ve středu. Podle  toho, co jste mi napsal, to vypadá na jeden den zpoždění. Pokud bych viděl Váš výpis z účtu a výpiš z účtu, na který peníze šly, určil bych jednoznačně, zda o zdržení šlo či ne. Takto vycházím jen z Vašich předpokaldů.....

Zdraví O. Schlossberger

Dotaz

Vážený pane, dovoluji si Vás požádat o následující informaci: Mám necelý rok po kolaudaci nového RD. Z rodinných důvodů předpokládám jeho prodej v době do 2 roků od kolaudace, resp. od prokazatelného užívání nemoitosti. Jak budu muset danit získané finanční prostředky z prodeje, resp. mohu je všechny opět použít ke koupi jiné nemovisti pro bydlení, případně do jaké doby musím takovouto koupi realizovat. Není mi jasná také problematika DPH s tím spojená. Děkuji za odpověď. Šebesta

Odpověď

Vážený pane,

tento dotaz je jako stvořený pro správce daně. Jsem z obalsti bankovnictví a platebního styku speciálně, v daních se orientuji, ale obávám se, že Vám to z hlavy nebudu schopen říci. Váš dotaz je nad rámec této odpovědny, která si vzala za cíl radit lidem, kteří si stěžují či chtěji stěžovat u banky a nevědí, kudy kam......

Omlouvám se....

Dotaz

Dobrý den pane Schlossberg, protože mě trošku vadí poplatky u bank v ČR, po nějakém hledání jsem objevil FIO družstevní záložnu. Jsem rozhodnut si zde zřídit účet a převést si na tento účet všechny platby neboť většinu "obyčejných" transakcí poskytuje FIO zdarma. Zajímá mě však názor nezávislý neboť jsem si jist, že mé informace jsou omezené.  Proto moje otázka zní - je pro mě s cca 5 inkasy a 20 jednorázovými příkazy měsíčně výhodné si tento účet uzavírat? A to z hlediska toho, že se jedná o družstevní záložnu a ne banku a navíc platební karty využívá u banky ČSOB. Mimochodem chci si zřídit kombinaci FIO BÚ a FIO konto (zde je úrok z vkladu 3,1% a styk mezi oběma účty je okamžitý). Děkuji i za další Vaše postřehy a rady s přáním hezkého dne Ing. Zbyněk Boguaj - Pardubice.

Odpověď

Dobrý den, pané inženýre,

pokud Vás zaujala nabídka této družstvní záložny, tak ji zkrátka vyzkoušjete. Dnes jsou vklady u DZ pojištěny stejně jako vklady u bank, tj. 90 % z vkladu, max. do výše 25 tis. euro. To je, myslím, dost. Takže např. ze sta tisíc byste v případě, že by se něco stalo, dostal 90. tis. Ale podle všeho tato DZ je na tom dobře, nakonec máte k dispozici inforamce o konsolidaci trhu DZ na stránkách ČNB. Jediné, co budete muset podstoupit, je skutečnost, že se v případě zájmu budete muset stát členem družstva, protože DZ smí poskytovat své služby jen členům.

Myslím, že plateb nemáte až tak málo, pokud jsou pravidelné a ve stejné výši, tak využijte trvalých příkazů, je to pak bez práce. Co se užití karet týká, tak služby, ač jsou zprostředkovány bankou, jsou v podstatě k nerozeznání od služeb bankovních.......

Přeji Vám, abyste byl se službami Vámi vybrané DZ spokojen.

Dotaz

BYL JEDNOU JEDEN HONZA, A ZIL V KRALOVSTVI JMENEM KOCOURKOV,A PROTOZE BYL CHUDY,A ZENA VYCHOVAVALA DETI,PUJCIL SI OD STRYCKA Z MARSU.A PROTOZE ZIJEME V DOBE MODERNI,HONZA DOSTUDOVAL,ZISKAL PRAXI,S USMEVEM SI PUJCIL V BANCE,A JENIK TEN DEN KOUPI A PRODEJEM AKCII ZBOHATNUL.NEVITE PROSIM, KTERA BANKA PUJCUJE CHUDYM,BEZ PRIJMU A MAJETKU PENIZE? A NEVITE,KDYZ JE MOZNE STAT SE ZE DNE NA DEN MILIONAREM,PROC STAT DAVA SOCIALNI PODPORY A BYDLENI? DEKUJI PS.PRIPADNA PODOBNOST JE JEN CISTE NAHODNA...

Odpověď

Dobrý den,

děkuji Vám za příspěvek. Myslím, že nečkáte ani žádnou reakci, jen Vám řeknu, že takovou banku neznám. Ale vězte, že nemohu a ani nechci znát všechno....

Dotaz

Dobrý den, prosím o Váš názor, popř. radu, kam, na koho v ČR se mohu obrátit se stížností na postup banky České spořitelny k vyřízení mé reklamace poplatku spojeného s platbou OUR. Dne 7.1.2008 jsem podal platební příkaz na pobočce ze svého cizoměnového účtu v částce 8.000 euro na soukromý účet v Turecké republice. Při vyplňování nových formulářů jsem žádal pracovníka banky o informaci jaké poplatky budou účtovány k tíži mého účtu. Odpovědí bylo, že mohou být účtovány bankovní poplatky v částce cca 65 Euro. Na základě této informace a na základě obdobného příkazu ze dne 5.11.2007, ke kterému žádné poplatky za OUR připsány nebyly, jsem ověřil telefonicky možné poplatky u banky příjemce v Turecké republice. Transakce byla v pořádku zaúčtována na účtě příjemce a k tíži mého účtu včetně poplatků za zahraniční platbu celkem 8065,03 Euro dne 8.1.2008. Dne 15.1.2008 bylo z mého účtu stržena další částka a to 40 Euro opět ve spojitosti s platebním příkazem. Osobně jsem byl celou záležitost reklamovat 28.1.2008. Že na další poplatky spojené s touto transakcí jsem nebyl upozorněn. Pro jazykovou bariéru mi bylo sděleno, že mi bude zaslána písemná odpověď. Při tomto osobním jednání bylo zmíněno poradcem ČS, že se jedná o poplatek zprostředkující banky v Německu. Dne 19.2.2008 mi byla zaslána odpověď banky že zmiňovaný poplatek ve výši 40 Euro byl účtován oprávněně, protože jsem zatrhl OUR. Nespokojil jsem se s touto odpovědí a proto jsem byl osobně žádat o prošetření tohoto poplatku u Týmu ombudsmana ČS. Dne 4.4.2008 mi byla zaslána odpověď, že litují postupu pracovníka, který mě o možných poplatcích neinformoval, ale že poplatek je účtován správně dle dispozic OUR a na možnost plateb cizích bank upozorňuje také sazebník ČS viz. "mimo ceny za úkony uvedené v sazebníku se účtují náhrady skutečných výloh vlastních i cizích (např. výlohy jiných bank a institucí)". Neovládám český jazyk jako rodilý čech, z toho důvodu jsem požádal o překlad celého e-mailu mou přítelkyni, nicméně z tohoto upozornění nejsem ani já ani přítelkyně češka dostatečně upozorněni na poplatky zprostředkujících bank, přes které ČS bankovní převod provede a ani o její výši popř. maximální hranici. Platebním příkazem jsem zadal platbu z ČR do Turecké republiky, ne přes Německou republiku. Prosím Vás o radu, kde mohu tuto záležitost opětovně reklamovat o navrácení poplatku, nebo žalovat, neboť jsem nebyl upozorněn na tyto poplatky a ani na poplatky zprostředkujících bank, ze sazebníku ČS není jednoznačně řečeno, že musím platit poplatky zprostředkovatele. Již při jednání u Ombudsmana jsem uvedl, že kdybych o těchto poplatcích byl informován dopředu, mohl jsem zvolit jiný způsob zaslání finančních prostředků, popř. zvolit jinou banku pro příkaz. Děkuji předem za vaši odpověď . S pozdravem Genc  

Odpověď

Dobrý den, pane Genci,

svůj problém jste popsal velmi zasvědceně a jasně. Je vidět, že máte dobrý přehled, i přesto Vám banka opravdu neposkytla řádnou informaci. Zákon o platlebním styku, který by mohl řešit Váš problém, se bohužel vztahuje pouze na tzv. přeshraniční převody, tj. převody do zemí Evropského hosporářského prostoru. Vaše paltba do Turecka touto zemí není. Nepatří do EHP, proto nelze tento zákon uplatnit. Tam totiž je uvdeno, že banka je povinna klientovi sdělit před provedením převodu cenu prřevodu, a to i za banky, které převod zprostředkovávají. Taková banka jako Česká spořitelna by mohla vědět alespoň odhadem, kolik si její partnerské banky za OUR platbu berou. Jenže při platbách mimo země EHP tato povinnost není uzákoněna, jen nepřímá. Samozřejmě, můžete se domáhat soudní cestou nápravy, ale obávám se, že by to nebylo efektivní a hlavně - výsledek je s ohledem na nejasné právní řešení nejistý. Banka má s ohledem na platné právo Sazebník postaven tak, že "je akceptovatelný", i když nejasně formuluje to, co jste z něj ve svém přípise citoval. Váš případ nespadá ani do kompetence finančního arbitra. Udělal jste pro to vše, co bylo možné, můžete snad znovu požádat banku prostřednictvím dopisu na generálního ředitele, pak už zůstává jen soud.

Dotaz

Založili jsme si červené konto poštovní banky kde jsme uložili 700 000,- kč ,měli nám to úročit 3% , ale měsíčně dostaneme tak kolem 1400,. kč poplatků, tak by mě zajímalo jak to úročí. Balogová

Odpověď

Dobrý den,

hlavní je položit tuto otázku právě ČSOB, ale předtím si pozorně přečtěte podmínky k tomuto účtu. Já tento produkt nevyužívám, takže k němo konkrétně nic nevím. Ale obecně je důležité si prostudovat podmínky. To jste měla pozorně udělat před uzavřením smlouvy. Nyní si to prostudujte alespoň dodateně s posouzením, jak podmínky korespondují s realiztou. Pokud zjistíte nejasnosti, jste oprávněna se kdykoliv obrátit na svou banku o vysvětlení. Jen ona Vám může vnést jasno. Dotaz můžete položit písemně nebo i ústně při návštěvě konkrétní pobočky, kde jste smlouvu podepisovala.

PS, divize ČSOB, poměrně dost medializovala, že byla zřízena funkce "ombudsmana" pro tutu divizi. Pokud Vás odpvoěď pracovníků ČSOB, PS neuspokojí, obraťte se písemně se stížnosti právě na jeho osobu.

Dotaz

Dobrý den, mám krátký dotaz: Je banka povinna mi poskytnout kopii (klidně i za poplatek), případně mě nechat alespoň nahlédnout do odhadu ceny nemovitosti, který pořídil její interní odhadce jako podklad k hypotečnímu úvěru, který již nějakou dobu splácím? Děkuji za informace.

Odpověď

Dobrý den,

myslím si, že ne. Nemám oporu v žádném předpise, ale jde o interní záležitost banky, která si pro svoje pottřeby nechá ocenit majetek, který dáváte do zástavy. Podle mého názoru je pouze na její vůli, zda Vám toto umožní. Nejsem však spcialistou na hypotéční úvěry a to, co kolem nich je.

Dotaz

Vážený pane, existuje prosím někde přehled bankovních domů a jejich základních bankovních poplatků (vedení účtu, bezhotovostní i hotovostní platební styk atd) pro srovnání ? Mám na mysli vybrané bankovní domy - třeba jen velké a porovnání účtů jak pro fyzické osoby tak pro OSVČ? Našla jen takové porovnání stavebních spořitelen celkem bez problémů, ale u bank nikoli.  Děkuji za radu V. Kučerová 

Odpověď

Bohužel, to nevím. Já to nikdy nehledal, ale vím, že sem tam finanční servery to občas činí. Takže v tomto Vám, bohužel, Vážená paní Kučerová, neporadím.

Dotaz

Dobrý den, je možné si někde v ČR založit účet u zakraniční banky aniž bych musel jezdit do ciziny. Děkuji

Odpověď

Dobrý den,

Váš dotaz byste měl směrovat právě na tu zahraniční banku. Dnes máte možnost si založit účet kde chcete, ale důležité je, že ta zahraniční banka toto bude akceptovat. Takže v ČR si účet u zahraniční banky nezaložíte, to opravdu musíte udělat u Vámi vybrané banky a u ní se např. dotazem přes internet zeptat na podmínky přípdaně takto zřízeného účtu.

Předpokládejte však nutnost ověření určitých dokumentů, podle kterých zahraniční banka provádí identifikaci klienta, u notáře, který může činit úkony i do zahraničí. Pozor, nejsou to všichni.......